כל אחד מאיתנו עלול לאבד כסף מבלי לשים לב. לפי נתוני רשות המיסים ובנק ישראל, מדובר במיליארדי שקלים שמחכים לבעליהם ברחבי המערכת הפיננסית. הבנת הסיבות השכיחות לאובדן כספים יכולה לעזור לכם להימנע מכך בעתיד.
פיקדונות שנשכחו בבנקים
אחת הבעיות הנפוצות ביותר היא חשבונות בנק ישנים שנפתחו בעבר ונשכחו. זה קורה במיוחד כשעוברים בין בנקים, משנים סניפים או פותחים חשבון לצורך ספציפי כמו הלוואה. הפתרון פשוט: רשמו את כל החשבונות שלכם במקום אחד, ובדקו אחת לשנה שאתם זוכרים את כולם. אפשר גם לפנות לאתר של רשות שוק ההון כדי לבדוק אם יש לכם כספים שנשכחו במוסדות פיננסיים.
זיכויי מס שלא נדרשו
משרד האוצר מעריך שמדי שנה נותרים מיליוני שקלים בקופת המדינה בגלל זיכויים שאזרחים פשוט לא טרחו לדרוש. זה כולל החזרי מס הכנסה, זיכויים על ילדים, הוצאות רפואיות ועוד. המלצה חשובה: הגישו דו"ח שנתי גם אם אתם שכירים, ושמרו על כל הקבלות הרלוונטיות לניכויים.
הר הכסף – פוליסות ביטוח שנשכחו
פוליסות חיים, פוליסות חיסכון ופוליסות מנהלים שנפתחו לפני שנים – אלה מקורות נפוצים לכספים אבודים. במיוחד כשמדובר בפוליסות שהופקדו באמצעות מעביד ישן או דרך סוכן שכבר לא בקשר. כדאי לערוך רשימה מסודרת של כל הפוליסות שלכם ולעדכן אותה באופן קבוע.
קופות גמל ותגמולים נטושות
עובדים שמחליפים מקומות עבודה מדי פעם שוכחים את קופות הפנסיה או התגמולים מהמקום הקודם. זה נכון במיוחד לעובדים שהתחילו לעבוד בשנות ה-80 וה-90, כשהמערכת הייתה פחות ממוחשבת. בדקו באתר של משרד האוצר את מאגר הקופות הנטושות.
תשלומי יתר ופיצויים
חברות חשמל, מים וטלפון לפעמים חייבות לכם כסף בגלל תשלומי יתר. גם ביטוחי רכב ובריאות עשויים להחזיר סכומים. חשוב לעקוב אחרי כל תשלום ולבדוק שקיבלתם את כל הזיכויים המגיעים לכם.
במקרים מורכבים, המקצוענים שלנו בחברת הר הכסף – איתור כספים אבודים עושים עבודה יסודית ויכולים לאתר כספים שלא הייתם מגלים בעצמכם. השקעת זמן קטנה בארגון פיננסי תחסוך לכם כסף רב בעתיד.
