רבים מאיתנו שילמו מס יותר מדי לאורך השנים מבלי לדעת זאת. החדשות הטובות? ניתן להגיש בקשה להחזר מס עד שש שנים אחורה, וסביר מאוד שמגיעים לכם כספים שפשוט לא ידעתם להגיע בעקבותיהם.

למה בכלל שילמתם יותר מדי?

הסיבה העיקרית היא שמס ההכנסה מנוכה באופן חודשי על בסיס הערכה, ולא על בסיס חישוב מדויק של ההכנסה השנתית. רק בסוף השנה ניתן לדעת במדויק כמה באמת היה צריך לשלם. אם לא עדכנתם את המעסיק על זכויות שמגיעות לכם, לא ביצעתם תיאום מס, או עבדתם בכמה מקומות – יש סיכוי טוב שהמדינה חייבת לכם כסף.

הוצאות וניכויים שפספסתם

יש הוצאות רבות שניתן לקבל עליהן החזר מס, וכולם פשוט לא מודעים אליהן. תרומות לעמותות מאושרות, הוצאות על ביטוח חיים וקופות גמל לילדים, נקודות זיכוי בגין ילדים שנולדו באמצע השנה ולא עודכנו בזמן, הטבות מס בגין מגורים באזורי עדיפות לאומית, פטור ממס לאנשים עם מוגבלות – כל אלו זכויות שרבים לא תבעו.

עובדים ששילמו דמי לידה או דמי אבטלה בשנה מסוימת ולא ביצעו תיאום מס, חיילים משוחררים שלא תבעו את הזכאות המגיעה להם, ועובדים שהחליפו מקום עבודה באמצע השנה – כולם יכולים להיות זכאים להחזר.

איתור כספים נוספים שלא ידעתם עליהם

מעבר להחזרי המס, חשוב לדעת שאולי יש לכם כספים אבודים בקופות פנסיה ישנות, קרנות השתלמות וקופות גמל ממעסיקים קודמים. לפי רפורמת בכר משנת 2005, כספים רבים עברו מהבנקים לחברות ביטוח ונפלו בין הכיסאות. המעסיק שלכם בעבר אולי פתח עבורכם קופה ולא עדכן אתכם.

כאן נכנס לתמונה שירות איתור כספים מקצועי כמו מניב. החברה מציעה בדיקה ראשונית בחינם ומתמחה באיתור כספים שמתחבאים בקרנות ובקופות השונות. השירות כולל סיוע במשיכת הכספים מחברות הניהול, חיסכון בזמן יקר ובעצבים מול מוקדנים, והפקת דוח מסודר לתיק הפנסיוני והביטוחי שלכם.

איך מתחילים?

ראשית, כדאי לבדוק זכאות באמצעות הסימולטור של רשות המסים. לאחר מכן, יש למלא טופס 135 ולצרף את כל האישורים הרלוונטיים – טפסי 106 ממקומות העבודה, אישורים על תשלומים לקופות גמל, ואישורים על זכויות מיוחדות. בנוסף, שווה לבדוק את הכספים האבודים באמצעות שירות מקצוע שיעשה את העבודה הקשה במקומכם.