הר הכסף 2 - השירות האזרחי

כיצד תמשכו את הכספים שלכם בצורה נכונה?

רוב אזרחי ישראל אשר איתרו כספים אבודים דרך הר הכסף החליטו למשוך את הכספים האבודים ולהפקידם בחשבון הבנק שלהם. במידה וגם אתם מעוניינים למשוך את הכספים חשוב שתכירו כמה כללים חשובים אשר יחסכו לכם עוגמות נפש וכאבי ראש מיותרים.
בחלק זה של המאמר נתמקד בשלוש שאלות נפוצות אשר חוזרות על עצמן כאשר אנו מטפלים באזרחים אשר איתרו כספים ורוצים אותם בחזרה:
1. כיצד החברות השונות מוסרות לכם את הכסף בפועל?
2. כמה מס תצטרכו לשלם בעת משיכת הכספים?
3. איך מזרזים את תהליך משיכת הכספים?

כיצד חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והבנקים ישלחו לכם את כספכם?

ישנן רק שתי דרכים בהן מוכנות החברות השונות למסור לכם את כספי הפנסיה שלכם, לאחר שביצעתם איתור כספי פנסיה.

1. העברה בנקאית

החברות השונות יבצעו העברה בנקאית לחשבון הרשום על שם בעל הקופה. במידה ומדובר באדם שנפטר, צו ירושה או צו קיום צוואה החברה תשלח את הכסף לחשבונות הבנק של היורשים בחלוקה המוגדרת בצר הירושה או צו קיום הצוואה. במידה ואין ברשותכם חשבון בנק תוכלו לבקש לקבל את כספי הפניסה באמצעות צ'ק הרשום על שמכם.

2. צ'ק ע"ש בעל הקופה

דרך נוספת בה תוכלו לקבל כספכם היא באמצעות צ'ק רשום על שמכם או ע"ש בעל הקופה. צ'ק זה מוגדר "למוטב בלבד" והוא אינו ניתן להעברה. חשוב לדבר עם נציג החברה המנהלת ולוודא שנציגיה מכינים את כספכם בצורה בה ביקשתם.

כמה מס תצטרכו לשלם בעת משיכת הכספים שתאתרו?

במידה ותאתרו קרנות פנסיה לא פעילות לרבות קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים ועוד – תוכלו לבקש למשוך את הכספים הללו מהחברה המנהלת. ובכן, חשוב שתדעו שמשיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה צופנים בחובם מס בדרגות שונות המשתנה בהתאם לסוג החיסכון הפנסיוני.

1. קרן פנסיה

קרן פנסיה מכילה 3 מרכיבים עליהם תשלמו מס:
> 35% על כספים שהופרשו כתגמולי עובד
> 35% על כספים שהופרשו כתגמולי מעביד
> 0% על כספי הפיצויים

לדוגמא: איתרתם 30,000 ₪ אשר מחולקים בצורה שווה בין 3 המרכיבים? תקבלו לחשבון הבנק שלכם 23,000 ₪

2. ביטוח מנהלים

ביטוח מהלים מכיל 3 מרכיבים עליהם תשלמו מס:
> 35% על כספים שהופרשו כתגמולי עובד
> 35% על כספים שהופרשו כתגמולי מעביד
> 0% על כספי הפיצויים

לדוגמא: איתרתם 39,000 ₪ אשר מחולקים בצורה שווה בין 3 המרכיבים? תקבלו לחשבון הבנק שלכם 29,900 ₪

3. קופת גמל

קופת גמל, כשמה כן היא, מורכבת מתגמולים בלבד ולכן חלים עליה 35% מס

לדוגמא: איתרתם 27,000 ₪? תקבלו לחשבון הבנק שלכם 17,550 ₪

4. קרן השתלמות

> 50% מס במידה ולא עברו 6 שנים מרגע פתיחת הקרן
> 0% מס במידה ועברו לפחות 3 שנים ויצאתם לפנסיה
> 0% מס במידה ועברו 3 שנים מרגע פתיחת הקרן ומטרת המשיכה היא  יציאה להשתלמות

4 דרכים לזירוז תהליך משיכת הכספים

תהליך משיכת הכספים הוא תהליך אשר מלווה במספר בירוקרטיות. כמו שכולנו יודעים בירוקרטיה, בעיקר בחברות הגדולות, היא דבר שיש להיערך אליו עם סבלנות רבה ואורך נשימה. אולם, ישנן 4 דרכים בעזרתן תוכלו לזרז את משיכת הכספים:

1. מכינים את כל המסמכים המזהים שלכם

חשוב להכין את כל הפרטים המזהים שלכם לרבות תעודת זהות עדכנית, טופס 161 אשר מעיד על סיום עבודתכם (נקרא גם מכתב שחרור מהמעסיק) וצו קיום צוואה או צו ירושה במידה ומדובר באיתור הר הכסף לנפטרים.

2. פונים לחברות השונות באמצעות הטלפון, המייל והפקס

שימוש במגוון אמצעי תקשורת יגדילו את הסיכויים של החברות לתקשר איתכם. כאשר אתם פונים אליהן גם באמצעות מספר הטלפון, גם באמצעות המייל שלהם וגם באמצעות הפקס הם לא יוכלו להתעלם מכם.

3. מגיעים למשרדי החברה פיזית

לעיתים שיטה זו גם כן מזרזת את התהליך מכיוון שאתם יוצרים קשר אישי עם הנציגים. יש הבדל בין פניה "קרה" בטלפון לבין הגעה פיזית למשרדי החברה.

4. מבקשים מהנציג שלנו עזרה וייעוץ במשיכת הכספים

הנציגים שלנו הם בעלי ניסיון רב שנים במשיכת כספים פנסיה של אזרחים. כאשר הנציגים שלנו מלווים אתכם בתהליך המשיכה הם מוודאים שכל כספכם מוחזר לכם, הם מוודאים שאינכם משלמים מס מיותר והם מוודאים שהתהליך יתרחש במהירות האפשרית כדי שתקבלו את כספכם בהקדם. במידה ואתם זקוקים לנציג מקצועי שיתן לכם מידע נוסף על משיכת כספי פנסיה, דעו שאתם זכאים לשיחת ייעוץ ללא עלות. השאירו פרטים בטופס ונציג מטעמנו יצור איתכם קשר >>